Perbankan Islam adalah untuk semua orang dan ia merupakan sebuah sistem perbankan yang berdasarkan prinsip Syariah.
Perbankan Islam menggalakkan perkongsian keuntungan dan risiko antara Bank dan Pelanggan.
Beberapa prinsip teras termasuk:
- Urus niaga yang bebas daripada faedah (Riba’)
- Bebas daripada aktiviti perjudian (Maysir)
- Bebas daripada unsur ketidakpastian (Gharar) yang boleh membawa kepada eksploitasi
- Bebas daripada produk dan aktiviti yang dianggap membahayakan masyarakat dan ancaman terhadap tanggungjawab sosial seperti tembakau & alkohol
PERBEZAAN ANTARA PERBANKAN ISLAM DAN KONVENSIONAL
JENIS-JENIS KONTRAK ISLAMIK
JENIS PEMBERIAN AMAL
JADI, APAKAH PERBEZAANNYA?
PERBANKAN ISLAM
Keuntungan Pembiayaan
Pembiayaan kadar tetap dan kadar berubah boleh didapati. Untuk pembiayaan kadar berubah, kenaikan kadar berdasarkan pada kadar siling, yang ditentukan pada permulaan pembiayaan.
Memelihara Kesucian
Merupakan satu cara untuk menunjukkan ketidaksetujuan terhadap aktiviti yang tidak mematuhi prinsip Syariah seperti perjudian.
Perkongsian Risiko
Menggalakkan perkongsian risiko antara pelanggan dan bank.
Pilihan Penyucian Harta
PERBANKAN KONVENSIONAL
Faedah Pinjaman
Pinjaman kadar tetap dan kadar berubah tersedia. Untuk pinjaman kadar berubah, kadar boleh meningkat berdasarkan perubahan pada kadar rujukan tanpa kadar siling.
Pelaburan Bebas
Mensasarkan keuntungan dan hanya tertakluk pada sekatan undang-undang, bukan mengikut prinsip Syariah.
Pembayaran Faedah
Pendeposit dijamin dengan kadar faedah yang telah ditentukan sebelumnya.
Kepelbagaian Produk
Kepelbagaian produk tersedia tanpa perlu berpandukan kepada prinsip Syariah.
JENIS-JENIS KONTRAK ISLAMIK
Ia merupakan instrumen kewangan di mana pembeli membeli komoditi daripada penjual atas dasar pembayaran tertunda, dan pembeli menjual komoditi tersebut kepada pihak ketiga dengan pembayaran secara terus (yang bermaksud pembayaran secara segera). Produk yang menggunakan prinsip ini ialah Akaun Simpanan-i, Akaun Semasa-i, Akaun Deposit Tetap-i, Pembiayaan Hartanah -i, Pembiayaan Peribadi-i dan Pembiayaan ASB-i.
Pelanggan melantik Bank sebagai ejen untuk membeli komoditi
Bank membeli komoditi pada harga yang bersamaan dengan amaun deposit
Komoditi adalah milik pelanggan
Pelanggan menjual komoditi kepada bank dengan harga yang lebih tinggi pada pembayaran tertunda
Bank kini memiliki komoditi dan menjualnya kepada pembeli komoditi
Bank akan membayar pelanggan dengan harga jualan selepas deposit matang
Ia merupakan kontrak perkongsian di mana pelanggan bertindak sebagai penyumbang modal manakala bank melantik pengurus dana terlatih untuk mengurus modal dengan sewajarnya. Produk yang menggunakan prinsip ini adalah Akaun Pelaburan.
Pelanggan melabur secara tunai (modal) pada bank
Bank menguruskan pelaburan
Bank menerima keuntungan hasil pelaburan
Bank mengagihkan keuntungan yang telah dipersetujui kepada pelanggan
Ia merupakan salah satu daripada kategori pajakan, yang berakhir dengan penjualan aset, di mana pemilikan aset yang dipajak akan dipindahkan kepada pelanggan setelah bayaran ansuran berakhir sepenuhnya atau ansuran kontrak ini diselesaikan lebih awal. Produk yang menggunakan prinsip ini ialah Pembiayaan Auto-i.
Pelanggan memilih kereta impian
Pelanggan memohon Pembiayaan Auto-i (secara langsung atau melalui peniaga)
Pelanggan berjanji untuk membeli kereta itu selepas pembayaran ansuran terakhir yang merangkumi harga jualan RM1
Bank memberli kereta dari Penjual
Bank menyewakan kereta kepada Pelanggan sepanjang tempoh yang telah dipersetujui
Sebaik sahaja pembiayaan akhir dilunaskan, pihak Bank akan memindahkan pemilikan kereta pada Pelanggan
Sebahagian daripada sumbangan yang dipersetujui oleh Peserta untuk disumbangkan kepada dana yang ditubuhkan untuk tujuan kesepaduan dan kerjasama di antara semua peserta, di mana, jika berlaku kemalangan, sumbangan Peserta ini akan digunakan untuk membantu Peserta lain dan begitu juga sebaliknya. Produk yang menggunakan prinsip ini adalah Takaful.
Peserta Takaful membuat caruman melalui Pengendali Takaful
Pengendali Takaful mengumpul sumbangan ke dalam Tabarru’ dana
Pengendali Takaful menguruskan pelaburan patuh Syariah
Sebarang tuntutan yang dibuat oleh Peserta dibayar daripada dana Tabarru’
Lebihan yang dijana daripada pelaburan akan dibahagikan kepada semua peserta Takaful
Merujuk kepada perjanjian yang sah dari segi undang-undang di mana individu memberi kuasa kepada pihak lain untuk melaksanakan transaksi bagi pihaknya. Produk yang menggunakan prinsip ini ialah Takaful, Unit Amanah, Unit Amanah ASNB dan Penulisan Wasiat.
Pelanggan melantik Bank sebagai ejen atau wakil untuk pelaburan
Pelanggan melakukan pelaburan tunai kepada Bank
Bank menguruskan pelaburan sebagai ejen atau wakil
Keuntungan yang diperoleh daripada pelaburan komersial akan diagihkan berdasarkan nisbah perkongsian keuntungan yang dipersetujui
APAKAH JENIS-JENIS PEMBERIAN AMAL YANG BOLEH ANDA SUMBANG KEPADA?
Sadaqah adalah salah satu jenis pemberian amal secara yang dilakukan berdasarkan niat baik. Termasuk tetapi tidak terhad kepada wang tunai, makanan, pakaian, apa-apa jenis peralatan rumah.
Amal yang disalurkan untuk penubuhan aset seperti masjid, sekolah, hospital, telaga dan sebagainya untuk memberi faedah kepada masyarakat.
Zakat merupakan satu kewajipan bagi semua umat Islam yang berkemampuan untuk memberikan sebahagian tertentu kekayaan kepada badan Zakat pada setiap tahun. Zakat dikira berdasarkan pendapatan dan nilai harta, dan ia ditanggap sebagai cara untuk menyucikan jiwa dan menyuburkan harta.
APAKAH PERSONALITI KEWANGAN ANDA?
